客户案例丨宁波银行：重构反欺诈平台交出银行业反电诈“高分答卷”-德赢Vwin官网网

《反电信网络诈骗法》明确了金融机构在反电信网络诈骗工作中的主体责任，对金融机构的反欺诈体系建设提出了更高的要求。随着数字化金融业务规模的不断扩大，金融机构的反欺诈平台建设面临着三重挑战：第一，要持续升级反欺诈平台的监测能力，在海量交易数据中实时识别、阻断新型骗局；第二，要保证平台的性能，减少交易延时，避免影响业务运行；第三，平台要具备强扩展性，实现平滑升级，避免因平台升级对业务系统造成影响。面对这三重挑战，宁波银行选择与芯盾时代携手，重构反欺诈平台，交出了银行业反电诈高分答卷。

关于宁波银行

宁波银行是全国20家系统重要性银行之一，在全国各地设有16家分行，开设4家子公司，全行员工2.7万人。截至2023年6月末，宁波银行总资产2.6万亿，存款1.55万亿，贷款1.17万亿，经营业绩在同类银行中稳居前列。在英国《银行家》杂志“2023年度全球银行1000强”最新榜单中，宁波银行排名第82位，百强位次稳步向前。宁波银行高度重视数字化转型，持续加大金融科技资源投入，全面深化科技与业务融合，构建了相对完善的风控体系，建设了反欺诈平台，有力保障了自身金融业务的安全。

项目背景

宁波银行作为同类银行中的数字化转型典范，率先建设了反欺诈平台。但随着数字化金融业务规模的持续扩大、黑灰产电信网络诈骗手段的持续升级，反欺诈平台的性能暴露出了问题。首先，宁波银行原有的反欺诈平台稳定性不佳，容易出现交易风险判断超时、交易漏判。虽然建立了对应的处理机制，保障交易业务按时完成，但交易风险监测仍旧受到影响。其次，反欺诈平台出现超时、漏判后，高度依赖人工对风险交易进行追溯和补查，推高人工审核的工作量，影响了风控效率。为了一次性解决以上问题，宁波银行需要升级反欺诈平台，在平台架构、监测能力、风控流程三个层面对平台进行改造：1.在平台架构层面，宁波银行决心改变原有反欺诈平台单一风控引擎的架构，建立“反欺诈中台+多风控引擎”的新架构，通过高性能中台提升平台整体性能，通过引入多风控引擎提升对风险交易的监测能力；2.在监测能力层面，借助新的风控引擎，提升对复杂交易场景的风险监测效果；3.在风控流程层面，提升对风险交易的事后风控监测能力，高效完成对风险交易的追溯和补查，实现对风险交易的闭环管理。

方案设计

芯盾时代结合自身多年金融反欺诈建设实践，采用自主研发的智能风控网关、智能风控决策平台，帮助宁波银行升级了反欺诈平台的架构，引入了新的智能风控引擎，完善了风控流程。方案功能与设计如下：1.智能风控网关：由芯盾时代智能风控网关统一提供多引擎联动服务和综合评分服务。通过网关服务编排功能，实现多渠道、多场景中风控请求的统一路由转发；网关按照预设的风控策略，对不同风控引擎的结果进行综合评分，实现多风控引擎的灵活整合。2.智能风控决策平台（IRD）：IRD提供新的风控引擎，帮助宁波银行提升对复杂交易场景的风险监测能力。借助IRD的准实时交易检测服务，对风险交易进行高效的事后追溯和补查，实现对风险交易的闭环管理。

客户价值

通过改造，宁波银行升级了反欺诈平台的架构，打造了“高性能、高扩展、高可靠、低延时”的反欺诈体系，在反欺诈工作中取得了显著效果，获得了监管机构的高度认可。1.升级反欺诈平台架构，提升反欺诈能力通过改造，宁波银行的反欺诈平台从传统的单一风控引擎反欺诈平台升级为“反欺诈中台+多风控引擎”架构的新型反欺诈平台，能够通过接入风控引擎持续提升对金融欺诈的监测能力，不但快速提升了银行的反诈水平，还为平台的后续升级打好了基础，为银行的数字化转型提供了有力保障。2.风控请求高效调度，减少风控引发的业务延时借助智能风控网关的可视化服务编排，实现了风控请求的自动化流量转发，充分发挥芯盾时代智能风控决策平台（IRD）对复杂交易场景的风险监测能力，彻底解决了原有风控引擎检出能力不足导致的高延时问题。网关的综合评分服务能够整合不同风控引擎的风控结果，保证风控结果为“最优解”。3.提升事后监测能力，打造风险管理闭环芯盾时代智能风控决策平台（IRD）内置了准实时风控引擎，为宁波银行提供高效的风险交易事后分析，对风险交易进行兜底监测，降低反欺诈工作的人工参与度，实现对风险交易的闭环管理。芯盾时代IRD的风险大盘、名单管理等功能，能够帮助风控人员掌握全局风险态势、提升工作效率，更好的推进反诈工作。

芯盾视点

随着反电信网络诈骗工作的重要性不断提升，反欺诈平台在银行风控体系中的重要性日益提高。作为银行的核心风控系统之一，反欺诈平台的稳定性、风控策略的延续性必须得到保障。宁波银行的此次改造，实现了反欺诈平台的平滑升级，不但提升系统的响应速度，强化了对新型交易欺诈的监测能力，还为后续的反欺诈平台的持续升级奠定了基础，获得了监管部门的高度好评，对银行、金融机构的反欺诈平台的建设、升级有着重要的参考价值。

往期 · 推荐

杭州银行×芯盾时代丨夯实移动终端安全基座助力金融机构业务安全建设

客户案例丨无锡农商行携手芯盾时代，打造行业反欺诈标杆

重庆银行×芯盾时代丨统一身份管理，建设标准化业务安全体系

客户案例丨安信证券：券商数字化转型 “身份安全”要先行

原文标题：客户案例丨宁波银行：重构反欺诈平台交出银行业反电诈“高分答卷”

文章出处：【微信公众号：芯盾时代】欢迎添加关注！文章转载请注明出处。

声明：本文内容及配图由入驻作者撰写或者入驻合作网站授权转载。文章观点仅代表作者本人，不代表德赢Vwin官网网立场。文章及其配图仅供工程师学习之用，如有内容侵权或者其他违规问题，请联系本站处理。举报投诉

芯盾时代

芯盾时代

+关注

关注
0

文章
202

浏览量
1820

原文标题：客户案例丨宁波银行：重构反欺诈平台交出银行业反电诈“高分答卷”

文章出处：【微信号：trusfort，微信公众号：芯盾时代】欢迎添加关注！文章转载请注明出处。

银行业安全用电系统解决方案

技术支持18701998775 云平台简介功能：安科瑞Acrelcloud-6500银行业安全用电管理云平台是针对我国应行业各场景电气火灾事故频发而创新的一套电气火灾预警和预防管理

发表于 10-23 14:32 •165次阅读

自助终端在银行的应用

自助终端在银行的应用非常广泛，自助终端机通过连接网络和银行系统，可以实现网上银行的所有功能，包括查询余额、转账、存款、取款、更改密码等。这些基础功能极大地提高了银行业务的处理效率，减少

发表于 10-09 11:41 •188次阅读

国产飞腾D2000工控机，专为银行自助终端打造的高性能解决方案

持续推进优质服务建设，努力提升服务效率和服务品质，是现代化银行业务中主要优化发展方向。自助银行、自助终端、智能设备不断升级优化，在银行自助终端领域为广大客户提供了安全、高效、便捷的智慧

发表于 09-09 10:05 •262次阅读

国产飞腾D2000工控机，专为<b class='flag-5'>银行</b>自助终端打造的高性能解决方案

软通动力位居2023中国银行业IT解决方案市场份额领先地位

近日，赛迪顾问正式发布《2023中国银行业IT解决方案市场份额分析报告》，软通动力信息技术（集团）股份有限公司凭借自身卓越的技术实力和创新能力，连续两年保持中国银行业IT解决方案市场占有率TOP5

发表于 08-27 17:12 •970次阅读

零信任业务安全产品方案提供商芯盾时代再度中标乌鲁木齐银行实时监测全系统

交易的防控能力，提升银行的品牌影响力。项目背景随着银行业务的不断发展，交易场景的不断丰富，在为客户提供快捷便利办理业务的服务的同时，各类欺诈交易的发生的可能性也在不断提高。建立覆

发表于 08-19 18:59 •619次阅读

中软国际：卓越服务助力银行业数字化转型

2024年7月18日，由中国工商银行软件开发中心主办、《中国金融电脑》杂志社承办、中软国际协办的 “金融科技效能提升大会”在珠海横琴新区盛大开幕。大会汇聚了中国银行业数字化转型的先锋力量，旨在深化

发表于 07-23 09:47 •600次阅读

NVIDIA加速计算和 AI助力数字银行揭穿金融欺诈骗局

Bunq 利用 NVIDIA AI 将其欺诈检测模型的训练速度提高近百倍。欧洲新型银行 Bunq 正在 NVIDIA 加速计算和 AI 的助力下，揭穿金融欺诈者的骗局。被称为“自由银行

发表于 06-27 17:41 •836次阅读

芯盾时代入选“2024年度未来银行科技服务商TOP100”

、良好的客户口碑，成功入选TOP 100榜单。近年来，在建设金融强国战略目标的指引下，我国银行业的数字化转型持续深化，为国民经济发展做出了重要贡献。与此同时，银行业也不得不面临一系列新型业务安全风险。在业务层面，电信网络诈

发表于 06-12 10:32 •1190次阅读

银行安全用电监管云平台

银行安全用电监管云平台

发表于 05-12 08:07 •251次阅读

芯盾时代中标山西银行！反欺诈中心精准防控高风险事件

芯盾时代中标山西银行！芯盾时代基于自身丰富的反欺诈建设经验，通过自主研发的智能决策平台，建立基于账户全生命周期管理的“事前预警、事中控制、事后监测”的全方位动态风险监测系统，

发表于 04-23 14:28 •886次阅读

捷科智诚成功中标某大型国有银行的自动化测试平台项目

近期，捷科凭借多年来在金融科技领域的服务经验，以及在技术创新、产品开发、运维管理等领域的综合实力，从众多厂商中脱颖而出，成功中标某大型国有银行的自动化测试平台项目。这是捷科在金融科技领域又一重大突破，也是赋能银行业数字化创新转型

发表于 04-19 09:52 •415次阅读

芯盾时代用实力赢得汉口银行的认可极大助力客户信息化建设

芯盾时代中标汉口银行交易反欺诈项目并如期上线，实现交易欺诈风险的自动化实时甄别、预警和处置，为行方提供场景化的全流程业务安全防护。

发表于 04-02 11:39 •465次阅读

分布式运维管理平台助力银行系统安全运维的案例研究

一、案例背景随着银行业务的快速发展和数字化转型的推进，银行系统面临着越来越复杂的运维挑战。传统的运维方式已难以满足银行业务的需求，特别是在系统安全运维方面，银行需要更加高效、智能的解

发表于 03-26 16:04 •487次阅读

智能安全配电装置在银行配电系统中的应用

，可以提升银行智能化管控水平和有效防范电气火灾的发生。【关键词】银行；电气火灾；智能安全配电装置 1银行用电安全监管的必要性分析近年来，银行业紧紧把握创新发展理念，积极拥抱新技术促

发表于 03-14 10:41 •486次阅读

银行业安全用电云平台

安科瑞程瑜功能：安科瑞Acrelcloud-6500银行业安全用电管理云平台是针对我国应行业各场景电气火灾事故频发而创新的一套电气火灾预警和预防管理系统，该系统是基于移动互联网、云计算技术

发表于 01-23 17:55 •378次阅读