重磅!进一步落实实名制，严厉打击电信诈骗犯罪!-德赢Vwin官网网

一、手机卡部分

我国自2013年9月1日开始执行最严的实名制规定，要求新入网的用户必须做到100%实名制，存量用户在2016年底必须达到100%的实名制。但时至今日，仍有大量的非实名制卡。吉林省公安厅通报2018年全省共抓获诈骗犯罪嫌疑人1947名，查控冻结被骗资金1.73亿元，阻断诈骗电话1728万次，关停诈骗电话号码9949个，捣毁诈骗窝点51处。

存在的问题：

一、实名制规则有漏洞，为黑卡产生提供便利。

工业和信息化部（简称工信部）规定一证五卡表述不严谨，导致一证多于5张卡。移动联通电信三大运营商及42个虚拟运营商均表述为一个身份证在全国范围内只能有5张手机卡，如果多于5张卡，则不能办理新卡。该要求承认原用户如果有5张以上的手机卡是合理的，只是不能办理新卡；其次除了身份证以外的其他有效证件（例如护照港澳通行证等）也是可以开卡的，对同时持有其他有效证件的人限制不彻底。最大的漏洞是一个人最多可以在移动联通电信各办5张手机卡，还可以在42个虚拟运营商处办理210张手机卡，也就是说一个身份证最多可以办225张合法的手机卡。

二、处罚标准有弹性，自由裁量权过大，震慑力不强。

《电话用户真实身份信息登记规定》第十七条“电信业务经营者违反本规定第六条、第九条至第十五条的规定，或者不配合电信管理机构依照本规定开展的监督检查的，由电信管理机构依据职权责令限期改正，予以警告，可以并处一万元以上三万元以下罚款”。例如北京市通信管理局京信管罚字﹝2018﹞第005号对北京电信卖4张黑卡及对应的4个翼支付账号只给一个警告处罚，没有罚款，也没有按照电信条例第68条规定没收违法所得，处以10万元罚款。而广东省通信管理局粤通管罚决字﹝2018﹞第12号和粤通管罚决字﹝2018﹞第13号都是罚款20万元。

三、受理渠道复杂，有效投诉难。

违反实名制规定的举报由工信部网络安全管理局负责，部长信箱受理后经常派单给工信部电信用户申诉受理中心，电信用户申诉受理中心回复用户请向部长信箱投诉。各省自治区直辖市的通信管理局网络安全处不直接受理投诉，只接受12300转交过来的投诉。投诉不同运营商违反实名制规定，盗用其身份信息开通手机卡和翼支付账号时，被要求填写2个投诉工单，导致诈骗团伙被当做个案处理。工信部网络安全管理局不直接办案，把所有的投诉工单全部派给当地通信管理局或运营商集团总部处理，导致投诉时间过长。

建议：

一、由工信部牵头负责一个身份证只能办理5张手机卡，即移动联通电信及42个虚拟运营商一共只能有5张手机卡（含物联卡，移动固话卡、虚拟号卡等）。中国大陆居民只能使用身份证办理手机卡，不能使用护照、港澳通行证、台湾通行证、户口本（未成年人也只能使用身份证）等其他有效身份证件，非中国大陆居民办理手机卡应不超过3张手机卡。如果机主去世，在12个月之内，该卡必须过户给新机主，否则不能继续使用。卡贩子名下多于5张手机卡，属于贩卖码号资源，已经违反了有关规定，不受法律保护。

二、统一违反实名制的处罚标准，减小自由裁量权。例如一次只卖一张黑卡并且该网点及营业员在三年内只卖1张黑卡，并且没有用于犯罪活动，罚款1万元；如果该网点或该营业员卖出2张，处以罚款3万元；如果有3张以上黑卡或有1张用于犯罪活动，则按照《电信条例》第68条每张卡处以10万元罚款。

三、违反实名制规定的举报，统一由工信部网络安全管理局负责，在部长信箱或电信用户申诉受理中心设单独投诉选项。

关于我国防范化解金融风险应采取有效技术措施的建议

******在中共中央政治局第十三次集体学习提出完善金融服务、防范金融风险。我们在调研中发现存在以下问题：

一、一证四张银行卡不严谨。在同一个银行，一个身份证最多可以办理四张银行卡，但以前的存量卡不受限制。我国有800多家银行，最多可以新办3000多张银行卡。

二、对信用卡总张数没有限制，导致每个银行的额度都是单独计算的，信用卡总额度超过申请人的偿还能力，而且有的银行为了提高业绩，不切实际的提高申请人额度。

三、POS机收款方名头可以随意修改。大部分第三方支付免费赠送的POS机其收款名头都可以随意修改。

四、POS绑定个人银行卡，可以快速提现，每天有2次闪付扫码免手续费，超过2次后，费率只有0.50，同行只有0.38。

五、第三方支付实名制有漏洞。以翼支付为例，其实名制是建立在手机卡之上的，一旦手机卡不是实名制，那么翼支付账号就不是实名制。翼支付账号初始姓名是手机卡姓名，如果绑定他人银行卡，账号则自动变更为银行卡姓名，完全失去了实名性质。

六、第三方支付交易有漏洞。云闪付给常用转款人转账时不提示输入完整姓氏，看不到完整的姓名；交易记录和我的订单都没有收款方的完整卡号，并且交易记录只有最近三个月的，而不是按照要求是最近六个月的。微信转账时也不提示输入完整姓名，并且还可以重发一次转账记录。

七、社会保障卡敏感信息过多。既有身份证号码和身份证照片，同时还有银行卡卡号，如果被不法分子捡拾，则无法估算损失。

建议：